Los riesgos penales y fiscales que puede enfrentar por prestar su cuenta bancaria

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El prestar una cuenta bancaria solo “por un favor” puede parecer un acto inofensivo entre familiares o conocidos, pero en la práctica se puede convertir en una conducta que implica riesgos legales. Al permitir que terceros usen una cuenta personal para recibir o mover dinero, el titular sería el que asume la responsabilidad sobre el origen, destino y finalidad de esos recursos, incluso si no llega a participar directamente en la transacción ni obtiene un beneficio económico.

Algunas de las principales implicaciones estarían relacionadas con investigaciones por fraude, estafa o lavado de activos. De manera que las entidades financieras y las autoridades judiciales podrían rastrear las operaciones y cualquier movimiento inusual o sospechoso podría derivar en reportes, bloqueos de productos financieros o procesos penales.

Lo primero que hay que tener en cuenta es que cuando usted abre una cuenta bancaria, usted es la persona que figura como titular, lo que quiere decir que es el responsable del origen de los fondos y los motivos de las transacciones.

Una de las consecuencias que usted puede enfrentar es el lavado de activos, el cual en el artículo 323 del Código Penal indica “el que adquiera, resguarde, invierta, transporte, transforme, almacene, conserve, custodie o administre bienes que tengan su origen mediato o inmediato en actividades de tráfico de migrantes, trata de personas, extorsión, enriquecimiento ilícito (…) o les dé a los bienes provenientes de dichas actividades apariencia de legalidad o los legalice, oculte o encubra la verdadera naturaleza, origen, ubicación, destino, movimiento o derecho sobre tales bienes incurrirá por esa sola conducta, en prisión de 10 a 30 años y multa de 1.000 a 50.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes”.

Es por esto que prestar una cuenta bancaria puede llegar a ser interpretado como una forma de complicidad o de encubrimiento.

De igual manera, esto puede llevar a que se vea afectado su historial financiero. De manera que el banco podría bloquear su cuenta, reportarla a las centrales de riesgo y, en ciertos casos, cerrarla de manera definitiva.

Como consecuencia de esto puede haber que usted tenga ciertas restricciones cuando vaya a abrir nuevas cuentas, el acceder a créditos y otros productos financieros.

Incluso usted debe tener cuidado en este tema, ya que en otras ocasiones se ha presentado que los terceros que hacen uso de la cuenta llegan a extorsionar o amenazar a los titulares para que estos sigan permitiendo en uso de su cuenta bancaria.

“El fraude electrónico es un delito grave que puede tener un impacto significativo en las finanzas y la privacidad de las personas. Es importante que los consumidores financieros estén informados sobre las medidas que pueden tomar para protegerse de este tipo de fraude y que sepan a quién acudir en caso de ser víctimas de un fraude electrónico”, afirmó Sergio Rodríguez Azuero, socio fundador de la firma CMS Rodríguez-Azuero y experto en derecho financiero.

¿Cómo no caer?

Algunas recomendaciones que usted debe tener en cuenta con el fin de evitar caer en esta práctica es desconfiar de ofertas que parezcan muy atractivas, y más teniendo en cuenta que es una tarea muy simple para obtener grandes beneficios.

De igual manera, sospeche si le ofrecen comisiones solamente por el hecho de recibir dinero en su cuenta.

Otras de las recomendaciones es que nunca comparta sus datos personales o bancarios con personas desconocidas.

Por último, esté informado y conozca cómo opera el lavado de dinero y cuáles son los métodos más comunes, esto con el fin de ayudarle a detectar señales de alerta.

Este tipo de prácticas puede derivar en el uso indebido de datos personales, suplantación de identidad y afectaciones en el historial. En algunos casos, las personas debe enfrentar procesos para demostrar que no habían autorizado transacciones o que fueron engañados.

“Para superar la rigidez de las infraestructuras antiguas, algunas de las entidades bancarias tradicionales están migrando hacia sistemas centrales basados en la nube, una evolución que les puede otorgar la agilidad y rapidez de respuesta necesarias en el entorno actual”, explicó Christian Daniel Prada Mancilla, abogado corporativo Legal Counsel.

Antecedentes

Hace un tiempo, la Unidad de Información y Análisis Financiero puso a disposición de los oficiales de cumplimiento y sujetos obligados a reportar información la Plataforma de Entrenamiento Multidimensional, herramienta virtual a través de la cual se capacitará y certificará sobre temas relacionados con el Sistema Antilavado de Activos, contra el Financiamiento del Terrorismo y contra el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (ALA/CFT/CFP).